5 Alasan Gen Z Kesulitan Membeli Rumah Pertama

Salah satu hambatan terbesar bagi Gen Z untuk memiliki rumah adalah harga properti yang semakin sulit dijangkau. Kondisi ini tidak sebanding dengan pendapatan sebagian besar pekerja muda.

Riset Inventure menunjukkan, sebanyak 80 persen responden Gen Z menyebut harga rumah yang terlalu mahal sebagai hambatan utama. Sementara itu, 45 persen lainnya menganggap pendapatan mereka masih terlalu rendah untuk membeli hunian.

Data Badan Pusat Statistik (BPS) pada 2024 menunjukkan rata-rata upah bulanan pekerja Gen Z berada pada kisaran Rp1,68 juta hingga Rp2,28 juta. Angka tersebut masih lebih rendah dibandingkan dengan rata-rata upah milenial yang berkisar Rp3 juta hingga Rp3,7 juta per bulan.

Kondisi tersebut membuat pekerja muda harus lebih banyak mengalokasikan pendapatannya untuk kebutuhan sehari-hari. Dalam estimasi yang disajikan pada analisis ini, pengeluaran pokok pekerja Gen Z di perkotaan mencapai 60–80 persen dari pendapatan mereka.

Dengan pendapatan yang terbatas, menyisihkan uang untuk membeli rumah membutuhkan waktu lebih lama. Apalagi, calon pembeli juga harus menyiapkan uang muka sebelum mengajukan kredit pemilikan rumah (KPR).

Selain harga rumah, kenaikan biaya kebutuhan sehari-hari juga menjadi tantangan bagi Gen Z. Pengeluaran untuk makanan, transportasi, pendidikan, dan kesehatan membuat ruang untuk menabung semakin terbatas.

Analisis IDN Research Institute terhadap data BPS mencatat rata-rata pengeluaran per kapita masyarakat perkotaan meningkat 4,3 persen, dari Rp1,74 juta menjadi Rp1,81 juta per bulan. Kenaikan tersebut antara lain dipengaruhi oleh biaya kesehatan sebesar 13,9 persen, pendidikan sebesar 10,4 persen, serta bahan pangan seperti minyak goreng dan kelapa yang meningkat sebesar 13,2 persen.

Akibatnya, sebagian pendapatan pekerja muda harus digunakan untuk memenuhi kebutuhan pokok terlebih dahulu sebelum dialokasikan untuk tabungan rumah. Laporan Indonesia Economic Outlook dari LPEM FEB UI juga mencatat pertumbuhan tabungan masyarakat dengan saldo di bawah Rp100 juta melambat menjadi 3,53 persen. Kondisi ini menunjukkan bahwa sebagian masyarakat harus menggunakan tabungannya untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, seperti makanan, listrik, air, dan transportasi.

Situasi tersebut membuat rencana membeli rumah tidak mudah diwujudkan karena calon pembeli harus membagi pendapatan untuk berbagai kebutuhan sekaligus.

Selain harga rumah yang tinggi, proses pengajuan KPR juga menjadi tantangan bagi Gen Z. Penelitian Marvina, Herlina, dan Shalihati dari Sekolah Bisnis IPB mengenai pilihan rumah pertama Gen Z di Jabodetabek menemukan bahwa metode pembayaran menjadi faktor paling menentukan dalam keputusan membeli rumah. Tingkat kepentingannya mencapai 25,83 persen.

Dalam penelitian tersebut, pembayaran tunai memiliki nilai preferensi positif sebesar +0,163, sedangkan KPR Syariah sebesar +0,092. Sebaliknya, KPR konvensional memperoleh nilai negatif sebesar -0,255. Hasil ini menunjukkan bahwa responden dalam penelitian tersebut cenderung lebih menyukai pembayaran tunai dan KPR Syariah dibandingkan KPR konvensional.

Salah satu pertimbangannya adalah persyaratan administrasi, beban bunga dalam jangka panjang, serta kewajiban menunjukkan bukti penghasilan tetap seperti slip gaji. Persoalan ini semakin terasa bagi Gen Z yang bekerja sebagai pekerja lepas atau di sektor informal. Riset Inventure mencatat sekitar 34 persen Gen Z bekerja di sektor informal, menjadi pekerja lepas, atau memiliki pekerjaan tidak tetap.

Pendapatan yang tidak selalu sama setiap bulan dapat menyulitkan mereka ketika mengajukan kredit perumahan melalui perbankan.

Bagi responden yang mempertimbangkan KPR, sebagian besar memilih tenor atau jangka waktu cicilan yang panjang. Sebanyak 54 persen memilih tenor 15–20 tahun, sementara 36 persen memilih 20–30 tahun. Hanya 10 persen yang memilih cicilan di bawah 15 tahun.

Di sisi lain, tekanan finansial juga terlihat dari perkembangan kredit perumahan. Berdasarkan Statistik Sistem Keuangan Indonesia (SSKI) Bank Indonesia, pertumbuhan KPR rumah tapak melambat menjadi 5,26 persen pada awal 2026.

KPR untuk rumah berukuran kecil, yakni 21 meter persegi ke bawah, bahkan mencatat pertumbuhan negatif sebesar 6,52 persen pada 2025 dan 9,08 persen pada 2026. Rasio kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) pada segmen tersebut mencapai 6,36 persen.

Sementara itu, NPL untuk rumah berukuran 22–70 meter persegi meningkat dari 2,51 persen pada 2024 menjadi 3,14 persen pada 2026. Skema sewa-beli atau Rent-to-Own (RTO) sebenarnya menjadi salah satu alternatif yang diminati Gen Z. Sebanyak 38 persen responden menilai skema tersebut lebih realistis untuk membantu mereka memiliki rumah.

Namun, penerapannya masih menghadapi sejumlah kendala. Program KPR RTO yang diluncurkan Bank BTN pada 2022, misalnya, hanya mendapatkan tiga nasabah dari target 1.000 nasabah pada tahun pertama.

Kemampuan menabung Gen Z juga dipengaruhi oleh tanggungan keluarga. Sebagian anak muda masuk dalam kelompok sandwich generation, yaitu orang yang harus memenuhi kebutuhan hidup sendiri sekaligus membantu keuangan orang tua atau anggota keluarga lainnya.

Laporan IDN Research Institute mencatat 49 persen pekerja di Indonesia mengalami tekanan keuangan. Sementara itu, 42 persen Gen Z mengaku merasa kewalahan secara finansial setiap minggu. Kondisi tersebut membuat sebagian anak muda harus membagi pendapatan untuk berbagai kebutuhan keluarga. Akibatnya, rencana menabung untuk uang muka rumah sering kali harus ditunda.

Riset yang sama mencatat 43 persen Gen Z dan 50 persen milenial memiliki pekerjaan sampingan untuk membantu memenuhi kebutuhan hidup.

Laporan Indonesia Millennial and Gen Z Report 2027 menjelaskan bahwa pendapatan dari satu pekerjaan utama semakin sulit mencukupi kebutuhan hidup sekaligus membangun perlindungan finansial keluarga. Sebagian pekerja muda bahkan harus mengorbankan waktu istirahat dan kesehatan untuk menjalankan pekerjaan tambahan.

Dengan tanggungan yang harus dipenuhi setiap bulan, membeli rumah bukan lagi sekadar persoalan keinginan, tetapi juga persoalan kemampuan mengatur keuangan di tengah berbagai kebutuhan.

Meski memiliki keterbatasan ekonomi, Gen Z tetap mempunyai gambaran mengenai rumah yang mereka inginkan. Namun, harga dan ukuran hunian yang sesuai dengan kebutuhan belum tentu mudah dijangkau oleh pendapatan mereka.

Penelitian Sekolah Bisnis IPB menunjukkan bahwa responden Gen Z cenderung menyukai rumah dengan harga Rp185 juta hingga Rp250 juta. Sebaliknya, rumah dengan harga di atas Rp350 juta mendapatkan penilaian negatif.

Dari segi bangunan, rumah tapak masih menjadi pilihan yang lebih disukai dibandingkan dengan hunian vertikal. Penelitian tersebut juga menemukan bahwa rumah dengan luas bangunan 45 meter persegi menjadi ukuran yang paling diminati, disusul rumah seluas 36 meter persegi.

Sementara itu, rumah berukuran 21 meter persegi kurang diminati karena dianggap terlalu sempit untuk kebutuhan penghuni. Menariknya, lokasi rumah bukan menjadi pertimbangan utama dalam penelitian tersebut. Tingkat kepentingan lokasi hanya mencapai 10,52 persen, paling rendah dibandingkan dengan empat atribut lainnya.

Artinya, sebagian responden masih bersedia mempertimbangkan hunian yang berada lebih jauh dari pusat kota, selama tersedia akses transportasi yang memadai.

Di tengah sulitnya membeli rumah, Gen Z juga mulai mengubah cara mereka memanfaatkan tempat tinggal. IDN Research Institute mengidentifikasi pergeseran dari keinginan untuk memiliki rumah sendiri menjadi upaya membuat tempat tinggal yang sudah ditempati terasa lebih nyaman.

Perubahan ini terlihat dari cara anak muda menata kamar kos, rumah sewa, maupun kamar di rumah orang tua. Ruangan yang terbatas dibuat lebih fungsional, misalnya dengan menggabungkan area bekerja, beristirahat, dan menyimpan barang.

Menurut data Mordor Intelligence (2026), nilai pasar furnitur rumah tangga di Indonesia diproyeksikan mencapai USD 4,94 miliar pada 2025. Penjualan melalui kanal daring juga diperkirakan menjadi salah satu segmen dengan pertumbuhan tercepat, dengan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) 6,71 persen hingga 2031.

Tren menata kamar juga semakin terlihat melalui konten room tour, renovasi kamar kos, dan rekomendasi perlengkapan rumah di TikTok maupun Instagram Reels. Fenomena ini menunjukkan bahwa meskipun belum mampu membeli rumah sendiri, Gen Z tetap berusaha meningkatkan kenyamanan tempat tinggal sesuai kemampuan finansial mereka.